以房养老保单,逆向抵押房贷户大发降息财



央行不断降息,连带让逆向抵押房贷户发了笔“降息财”。六大行库竞推“以房养老”逆向抵押产品,其中台企银与中信金旗下的台寿合作,将逆向抵押房贷保单化,由于央行不断降息,客户已先行发一笔“降息财”,且利差在央行降息的趋势下,将愈扩愈大。

有别于其他行库模式,台企银为了避免银行承担延寿与利率升高等两大风险,当初推出以房养老商品时,就直接以结盟中信金旗下台寿的方式进行,客户在申请逆向抵押房贷业务时,台企银以年金化概念设计成保单商品,为台企银的以房养老客户承保,但意想不到的是,央行数度降息,已经先让客户收到“甜头”。

台企银主管指出,原本起跳利率是2%,加上费用的话,银行会向客户收取2.3%,而台寿承保的利率是2.5%,因此,在这个上限之内,客户还可以“倒赚利差”。

央行6月再度降息后,台企银的以房养老利率,已经降至1.93%,客户将能比上述的差价,再多领取0.07个百分点的利率,倘若央行接下来在年底前,若再降息2次,客户还能继续再多领0.14个百分点,合计明年初台企银客户所能领取到的利差,将多达0.41个百分点。

对于2.5%的承保利率,台企银主管指出,由于未来利率仍有上升的一定风险,设定在2.5%,即台寿将宣告利率订在2.5%,并且依照该利率给付给参加台企银以房养老的客户,而客户将以该收入来支付要付给银行的利息。

至于倘若利率提高至2.5%以上,根据台企银的规划,不论是超过2.5%,或是出现延寿的情况,利息都可以先挂帐,以避免届时利息支出超过客户的负担。

土银上周五也大幅松绑以房养老的担保品承贷范围,以往只有自住户的房子能够拿出来抵押,但土银董事会决定把年纪下限由65岁降至63岁,连同担保品范围也扩大到商用型不动产,例如商办,或是店面。

土银高层指出,很多分行经理回报,客户希望能用店面或是商办作为抵押,不要仅限于自用住宅,因此土银决定放行;此外,另一重要原因,在于有不少有店面的银发族:“其实店面所在的地点,比住的地方还要值钱”,倘能被银行受理为担保品的话,不仅可以多贷一些,对银行也更有保障。


来源:工商时报

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